Seguro de impago de alquiler: qué cubre y cuándo compensa

El impago es el mayor miedo de cualquier casero, y con razón: unos meses sin cobrar pueden llevarse por delante la rentabilidad de todo el año. El seguro de impago existe para eso. Veamos si te compensa.

Qué cubre normalmente

Cada aseguradora tiene sus condiciones, pero la mayoría de pólizas incluyen:

• Rentas impagadas: suelen cubrir entre 6 y 12 mensualidades, a veces desde el primer mes de impago y otras tras un periodo de carencia.
• Defensa jurídica: abogado y procurador para reclamar las rentas y, si hace falta, tramitar el desahucio.
• Daños al inmueble: actos vandálicos del inquilino, normalmente con un límite económico.
• Otras garantías opcionales: suministros impagados, cambio de cerradura, reclamación de cantidades…

Cuánto cuesta

Como referencia orientativa, el precio suele rondar entre el 3 % y el 5 % de la renta anual. Para un alquiler de 900 € al mes estaríamos hablando de unos 320–540 € al año. Depende de la renta, las coberturas y el perfil del inquilino.

Recuerda incluirlo en los “gastos anuales” de la calculadora de rentabilidad para ver su impacto real.

Lo que debes revisar antes de contratar

1. Estudio del inquilino: casi todas las aseguradoras analizan la solvencia del inquilino antes de emitir la póliza. Si no lo aprueban, no hay seguro.
2. Carencia: algunas pólizas no cubren impagos en los primeros meses de contrato.
3. Límite de meses y de importe: comprueba cuántas mensualidades cubren y si hay un tope por siniestro.
4. Tipo de alquiler: no todas cubren el alquiler por habitaciones. Pregúntalo expresamente.
5. Exclusiones: impagos anteriores a la contratación, contratos no firmados correctamente, fianza no depositada donde sea obligatoria…

Cuándo compensa

• Si dependes del alquiler para pagar la hipoteca.
• Si alquilas a personas sin historial previo (primer empleo, estudiantes sin avalista).
• Si no tienes un colchón de al menos 6 meses de gastos del piso.

Puede compensar menos si el inquilino tiene nómina estable y aval bancario, o si tienes un buen colchón y muchos pisos (el riesgo se diluye).

Alternativas y complementos

• Aval bancario o personal de un familiar del inquilino.
• Garantías adicionales además de la fianza legal, dentro de los límites de la normativa vigente.
• Buena selección del inquilino: nóminas, contrato laboral, referencias de caseros anteriores.

Conclusión

Un seguro de impago no sustituye a una buena selección del inquilino, pero convierte un posible desastre en un gasto fijo y previsible. Compara siempre varias pólizas y lee las condiciones generales, no solo el precio.