Seguro de hogar para pisos de alquiler: qué debe cubrir

Un piso alquilado tiene riesgos distintos a los de tu vivienda habitual: no vives en él, cambian los inquilinos y cualquier avería se convierte en una llamada urgente. Un buen seguro de hogar para caseros te protege de los golpes más caros.

Las coberturas clave

Continente

Cubre la estructura del inmueble: paredes, suelos, techos, instalaciones fijas (fontanería, electricidad, calefacción), puertas y ventanas. Es la cobertura imprescindible para el propietario.

Asegúralo por su valor de reconstrucción (lo que costaría volver a construirlo), no por el precio de mercado del piso, que incluye el suelo.

Contenido

Cubre lo que hay dentro: muebles, electrodomésticos, menaje… Si alquilas amueblado, asegura el contenido que es tuyo. Las pertenencias del inquilino no son cosa tuya: debería asegurarlas él.

Responsabilidad civil

Te protege si se causan daños a terceros desde tu piso: el clásico escape de agua al vecino de abajo. Es de las coberturas más usadas y conviene que tenga un capital suficiente.

Daños por agua

Es el siniestro más frecuente en las viviendas. Revisa si incluye la búsqueda y reparación de la avería, no solo los daños que causa el agua.

Defensa jurídica

Algunas pólizas para arrendadores incluyen asesoramiento legal y defensa en conflictos con el inquilino. Si además quieres cubrir rentas impagadas, necesitarás un seguro de impago, que es un producto distinto.

Coberturas específicas para caseros

Busca pólizas pensadas para viviendas alquiladas, que suelen incluir:

• Actos vandálicos del inquilino, con un límite.
• Pérdida de alquileres mientras el piso no se puede habitar por un siniestro (por ejemplo, tras un incendio).
• Asistencia 24 horas para urgencias (fontanero, cerrajero, electricista), muy útil si no vives cerca.

¿Y el seguro del inquilino?

Es recomendable pedir al inquilino que contrate un seguro de contenido y responsabilidad civil. Así cubrirá sus pertenencias y los daños que cause por su culpa. Puedes incluirlo como obligación en el contrato.

Errores habituales

1. No avisar a la aseguradora de que el piso está alquilado. Algunas pólizas pueden reducir o negar la indemnización si el uso declarado no coincide con el real.
2. Infraseguro: declarar un capital menor del real para pagar menos. En caso de siniestro, la indemnización se reduce en la misma proporción.
3. Olvidar el contenido en un piso amueblado.
4. Duplicar coberturas con el seguro de la comunidad sin revisar qué cubre cada uno.

Cuánto cuesta

Depende de la ubicación, los metros, los capitales asegurados y las coberturas. Pide al menos tres presupuestos comparando las mismas coberturas y franquicias, no solo el precio.

Recuerda que la prima del seguro es un gasto deducible de los ingresos del alquiler y que debes incluirla en los gastos anuales de la calculadora de rentabilidad.